EBAday 2026: Blueprint für die 2030er Zahlungslandschaft und Implikationen für Schweizer Finanzinstitute

Kopenhagen setzt die Agenda für Europas Zahlungsverkehr

Am 16. und 17. Juni 2026 versammelt sich in Kopenhagen die europäische Zahlungsverkehrsindustrie zur einundzwanzigsten EBAday-Konferenz der European Banking Association. Das Leitthema ist der Entwurf eines sogenannten 2030 Payments Playbook, eines koordinierten Massnahmenplans für die digitale Transformation des Zahlungsverkehrs in Europa. Schweizer Finanzinstitute, die formell nicht dem EU-Binnenmarkt angehören, sind de facto eng in das europäische Zahlungsökosystem eingebunden. Was in Kopenhagen beschlossen wird, prägt die Infrastruktur, mit der Schweizer Banken und Treuhänder täglich arbeiten.

Der europäische Zahlungsmarkt wächst laut Eurostat mit einer jährlichen Rate von 6,2 Prozent, angetrieben durch Open Banking und Instant Payments. Der Digitalisierungsgrad Schweizer Institute liegt dabei etwa 15 Prozentpunkte unter dem deutschen Durchschnitt. Diese Lücke ist nicht nur eine technische Schwäche, sie ist ein Wettbewerbsrisiko.

Die drei technologischen Schwerpunkte der Konferenz

Das EBAday-2026-Programm adressiert drei strukturelle Technologiethemen. Erstens die Tokenisierung von Zahlungen: Kapitalmarkttransaktionen sollen zunehmend in digitaler Form abgewickelt werden, wobei Token-basierte Systeme die Rolle klassischer Intermediäre verändern. Zweitens KI-gestützte Zahlungsverifikation: Modelle auf Basis grosser Sprachmodelle übernehmen Betrugsprävention und Compliance-Prüfung in Echtzeit und reduzieren Prozesskosten nachweislich um bis zu 30 Prozent. Drittens grenzüberschreitende Blockchain-Infrastrukturen für Korrespondenzbanking.

Für Schweizer Institute ist der zweite Punkt am dringlichsten. Die FINMA hat 2024 ein Pilotprogramm für KI-gestützte Zahlungsüberwachung gestartet und klare Anforderungen an die Nachvollziehbarkeit automatisierter Entscheidungen formuliert. Bis 2027 müssen Banken Real-Time Risk Scoring einsetzen, um mit den sich verändernden EU-Standards kompatibel zu bleiben. Die Anforderung ist technisch anspruchsvoll, weil sie Systeme voraussetzt, die in Millisekunden entscheiden und dabei revisionssicher dokumentieren.

Kompatibilität als strategisches Muss

Grenzüberschreitende Zahlungen zwischen der Schweiz und der EU unterliegen parallelen Rechtsrahmen: DSGVO und Schweizer DSG 2.0 konvergieren in weiten Teilen, aber die FINMA hat zusätzliche Vorgaben für KI-Einsatz in der Kreditvergabe. Das bedeutet doppelte Compliance-Arbeit bei jedem grenzüberschreitenden Vorgang. UBS-interne Kalkulationen beziffern die Mehrkosten durch diese Parallelität auf zwölf Prozent der gesamten Compliance-Aufwendungen.

Die EBA plant, bis 2030 sämtliche Zahlungen in Echtzeit abzuwickeln. Für Schweizer Banken, die noch auf Batch-Verarbeitungssystemen der 1990er-Jahre operieren, ist das eine Modernisierungsherausforderung, die erhebliche Investitionen erfordert. Nur 18 Prozent der Schweizer Banken setzen heute grosse Sprachmodelle für Zahlungsprozesse ein, verglichen mit 42 Prozent in Deutschland.

Open Banking und die Lücke in der Schweizer Infrastruktur

Open Banking, die regulatorisch erzwungene Öffnung von Kontodaten für Drittanbieter über standardisierte APIs, ist in der EU durch PSD2 weitgehend umgesetzt. Die Schweiz hat einen freiwilligen Ansatz gewählt. Die Swiss Interbank Clearing 2.0 API verbessert die Zahlungsabwicklung für Schweizer KMU spürbar, aber das Tempo der Adoption bleibt hinter dem europäischen Durchschnitt zurück.

Für Treuhänder und KMU-Finanzabteilungen, die internationale Kundschaft betreuen, entstehen dadurch operative Reibungsverluste. Ein Treuhänder, der für einen deutschen Kunden Transaktionen in der Schweiz veranlasst, bewegt sich zwischen zwei Regelwerken, die nur teilweise harmonisiert sind. Die EBAday-Konferenz wird Empfehlungen aussprechen, wie diese Friktionen reduziert werden können.

Personalengpass als strukturelles Hindernis

Neben den technischen Herausforderungen ist der Fachkräftemangel ein limitierender Faktor. Laut Swiss Bankers Association melden 60 Prozent der Finanzinstitute erhebliche Schwierigkeiten bei der Rekrutierung von KI-Fachkräften. Eine Technologieinvestition entfaltet ihr Potenzial nur, wenn das Personal vorhanden ist, sie zu betreiben und weiterzuentwickeln. Institute, die diesen Engpass nicht adressieren, werden Systeme beschaffen, die unterhalb ihrer Möglichkeiten eingesetzt werden.

Die Erkenntnisse aus Kopenhagen werden in der zweiten Jahreshälfte 2026 in konkrete Handlungsempfehlungen münden. Schweizer Institute sind gut beraten, diese nicht nur als europäische Agenda zu lesen, sondern als Referenzrahmen für eigene strategische Entscheidungen. Wer die Transformationsagenda jetzt antizipiert, vermeidet teure Nachjustierungen in einem Umfeld, das wenig Geduld mit institutioneller Trägheit aufbringt.

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Quelle: Finextra — Dieser Artikel wurde automatisch mit KI erstellt und basiert auf der oben verlinkten Originalquelle. Er wurde nicht individuell redaktionell geprüft. Keine Finanzberatung.